个人资产管理最应避免踩的坑,是什么?

风笛风笛 · 2021-12-02 15:38
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陌川
微博教育自媒体博主,《自然社交:让情绪不再敏感》作者,前某集团企业人资总监。草根奋斗者,欢迎来一起搞钱!
很多人之所以很难攒下钱,或赚得多、花的也多,根本原因就在于: 欲望总想要升级。 什么是欲望? 它跟“需求”有很大区别。 需求是指,你因为一些很重要的原因,所以需要某个东西/某种支持。 它是有明确目的性、且能带来快速、显见回报的。 比如,你买了房子之后,需要找装修师傅。 装修师傅带来的回报,第一见效周期快,第二,是显性、具象化、可视化、可量化的。 再比如,最近业绩不太好,你需要报个销售课程班。 课程班带来的回报,第一,见效周期快,第二,可量化、具象化。 而欲望则是指,你单纯只是因为情绪的、情感的原因,甚至说不清道不明为什么,总之,就是想要。 它往往没有明确目的性,或虽然你认为目的很明确,但说不清得到这个东西后,到底能带来什么显性的、可视化、可量化、具象化的回报。 比如,拿了一笔奖金后,你想给自己买套大牌彩妆。 你认为,买彩妆是为了让自己美美哒,外出更有自信。 但这种“自信”,见效的确快,却不好说到底能拿到什么具体的回报。 注意:这里不是说,欲望是不好的——绝无此意。 此处仅为概念性描述,不对“需求”及“欲望”的褒贬做区分。即,本文中,二者都是中性词。 再比如,你想要生孩子。 你认为,生个孩子是为了有个寄托,为了让生命完整,为了有安全感。 但这种寄托、完整、安全感,到底能带来什么看得见摸得着的回报呢? 你也不清楚,说不出来。反正,就是想要,就是认为,有了孩子,人生就会好起来。 凡这类都叫做“欲望”。 ———————— 聊完需求及欲望的区别后,接下来就是个人资产管理中,最容易踩的坑: 总把欲望当成刚需,然后框框框无节制升级。 欲望的升级,本质上就是消费开支的升级。 即意味着,你原本就不充盈的收入,又要进一步减少了。 同时,所有欲望升级,都不是单独成立的,而是犹如多米诺骨牌一般,环环相扣、彼此影响的。 如果想生孩子,首先就是希望换套更大的房子;换了大房子,就希望装修一步到位,于是软装家电也要升级。 房子都换了,干脆再买辆车吧。 而因为以后会有孩子,所以普通小轿车不太够用,需要SUV。买都买了,就尽量好一些吧;预算15万,结果一个不小心,买了辆25万的车。 车都买了,内饰,保养,维护......也都不能太差。 既然自己有车了,衣着打扮也不能跟从前一样,还是要尽量上档次些。 衣服包包都升级了,皮肤也要保养,也要护理,身材也要跟上....... 一来二去,你实际增加的花销,可不仅仅只是“生个孩子”本身的费用,而是上述这一大堆的叠加费用。 如果不能意识到这一点,提前做好预算,那么等到要花钱时候,一方面,容易超支,另一方面极容易因此而跟另一半发生争执。 ———————— 综上,个人资产管理中,一定要注意,谨慎给你的欲望做升级。 1)一项欲望的升级,往往会连带着其它欲望,一起升级。 2)多想欲望此起彼伏的升级,就会让开支严重超支。 3)开支的超支,容易引发借贷、透支,甚至拆了东墙补西墙。 4)负债一时爽,还款累到火葬场。欠下20万,很容易;还清20万,难如登天。 5)一旦开始负债,就容易出现“破窗效应”。欠100元也是欠,干脆再买点,凑够1000元吧; 反正都已经欠到九千多了,再透支一点也没关系,增加到一万来块,没事儿,还得上....... 6)一来二去,债务越滚越多,欲望越来越大。 想要的太多,却越来越买不起。 心态失衡,个人资产管理就会全线崩塌。 综上,不是说大家的欲望不能升级,而是指,升级之前,一定要做好规划。 尤其要避免债务的“破窗效应”,否则想要补救,就不那么容易了。
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2021-12-09 13:37

要找到自己的能力圈,在能力圈内进行投资,不懂的别碰。


投资市场宁愿错过,也别做错,一次错误就可能让你再也翻不了身!去看下香港的很多财富神话都是因为踩坑破灭的,这种案例比比皆是。


巴菲特说过我们都要在自己能力圈内做投资,不去投资自己看不懂、看不明白的公司,就像巴菲特当年始终没有投科技股,虽然错过了2000年互联网的新浪潮,但也成功躲过了随后的互联网泡沫破裂。而他按照自己熟悉的“套路”投资的可口可乐、喜诗糖果、吉列剃须刀都为他赚了不少钱,成为经典的投资案例。


有些聪明人当获得短暂的成功之后,就会沾沾自喜,以为自己可以做好所有的投资,于是就介入一些自己不熟悉的领域,最后极可能因此而亏大钱。因为每个人都有所长短,不可能所有行业和公司都非常了解,试图用在一个公司上的成功投资套在另一个公司上是不可取的。


碰壁了懂得反思,回到自己的能力圈,才是聪明的做法,碰壁了还往前冲,才是最愚蠢的做法。古人云:“知人者智,自知者明”,就是这个道理。

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2022-02-16 16:57

个人资产管理最应避免的坑是个人理财能力和风险承受能力认知不清楚。


另外建议在做资产保值增值的过程中用组合的形式管理:


为什么呢?

 

之前我看过耶鲁大学捐赠基金管理人大卫-斯文森关于基金的一个投资视频,在课程中,他通过一个例子讲了一个组合的重要性,这个例子让我印象很深刻。

 

他当时问了一个问题,如果你一个基金经理,你用基金全部的资金买了谷歌的股票,如果年底谷歌的股票翻了好几倍,你觉得你会得到什么样的奖励呢? 给了三个选项。

 

第一“巨额的奖金,第二,管理更大规模基金的机会,第三,被炒鱿鱼。

 

而答案就是第三个。 被炒鱿鱼的例由,就是你把不断地稳稳的小赢然后通过复利滚雪球变大的游戏变成了俄罗斯轮盘赌的游戏,把投资变成了赌博,虽然这次你可能成功了,但你让基金承受了巨大的风险,而且这些风险本来是可以通过足够分散地投资组合避免减少的,所以你会被解雇。

 

投资不是赌博,没有百分百的把握,不要轻易集中投资一个品种,否则卖股票遇到乐视、康美、康得新咋办,买银行理财遇到中银原油宝怎么办, 都是血本无归的案例。

 

有小伙伴可能会想,我买公募、私募基金肯定没这么大风险。其实买公募、私募基金一样有大亏的产品,比如2020年买到国泰大宗商品配置一年跌了57%,如果15年你在鹏华中证高铁产业指数成立的时候就买了,6年多的时间你到现在还亏61.35%;如果你买私募遇到亿鑫投资管理的“谷雨远见1号”亏损了99.5%。

 

所以不管是卖股票还是买基金,分散投资都是最好的方式,降低风险,保证自己在赢面大的时候选择稳稳地。长期的,复利增长。不要去玩轮盘赌,因为长期来看,总有一次子弹会遇上你。

 

那怎么构建组合呢,给盖房子有点像。

 

第一步,我们要打地基,对应在组合构建中,我们就是要确定自己合理的投资目标。

 

这个目标就包括,你预期的投资收益是多少? 你风险承受能力如何? 可以忍受多少的最大回撤?你后续的现金流是什么样子的?有没有固定收入,或者打算未来怎么样从组合中支取钱呢?

 

然后就到了第二步:建造房体,搭造骨架

 

我们要基于投资目标,也就是确定的风险、收益等目标, 制定一个大概的资产配置方案,比如说:股票或者偏股型基金配多少、债券配多少、其他的大类资产如黄金、保险等都分别配置多少。

 

然后就到了第三步: 对建成的毛胚进行装修

 

也就是更进一步选择具体的标的。

 

比如说: 简单点,我们上面确定的骨架是股票和债券的比例是5:5, 那我们进一步投资股票的话,可以使用核心加卫星的投资策略。

 

进一步,我们需要衡量,哪些资产可以放进核心资产,核心资产占多少比较好,卫星资产占比多少。

 

核心资产可以配置一些中证500、沪深300 以及行业均衡型基金,而卫星资产可以配置一些赛道基金,比如:消费、医药、新能源、人工智能、半导体等长期赛道基金等等。

 

每个标的具体占比多少,投多少钱、怎么投这些都需要提前规划好。

 

房子建好装修好,并不是就是完事了,我们还有第四步, 就是房子的定期维护管理,也就是组合的再平衡。一般每年平衡1-2次。

 

如果某一个赛道或者板块的基金涨的比较多,偏离了组合,我们就需要把这个超配的份额转移到其他低配的资产当中去。

 

另外,建议在日常投资过程中,也需要经常关注国家的政策新闻,在中国做投资,政策影响是非常大的,比如;反垄断对于互联网企业的影响、集采对于医药企业的影响。

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2022-02-24 18:05
微明
《开tank的β》星主:资深金融人士,关注宏观,挖掘投资底层逻辑。微信号weimingxiansheng0127
识别伪资产
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2021-12-02 17:13