把银行卡借给朋友用,犯法吗?

财爷@丁邱洁法财税人团队财爷@丁邱洁法财税人团队 · 2022-06-15 13:50
1 个回答
丁邱洁律师团队
丁邱洁律师团队
丁邱洁律师团队,提供全领域法律服务;丁邱洁法财税人团队,提供法财税人全站企业服务与商业顾问咨询WX13048859684

感谢提问,可以喊我球球律师。

最近我们在写新的专栏案例库,

这一篇,专门讲“帮信罪”,全称

帮助信息网络犯罪活动罪。

可以说,这个罪名,一多半是为出借两卡“定制”的罪名:


刑事档案库2:借卡走百万流水,赚了2千块,坐牢6个月

为朋友两肋插刀,反被插了两刀

——办案手记6


1.1、概况 案例1:20岁的球二本来是个快乐的厨子,疫情来了,餐饮店关门,刚好球二的猫生病了,吃饭都成了难事。这天,球二在某个小众App上刷到一条消息,借卡2小时躺赚2千块,球二按指令来到某偏远基地,懵懵懂懂交出自己的银行卡,两小时的功夫,一百万交易流水穿卡而过,球二的20岁留下案底。


案例2:45岁的球大在宝安西乡经营便利店,他拿货妻子看店。有天,他接到电话去警察局做笔录,了解情况后他选择了跑路。原来,年初把支付宝、银行卡借给多年老友使用,没曾想被两肋插刀,走了百万流水,沾上赌博罪的巨额赃款。至今在逃,下落不明。

【根据真实案件改编】


1.2、分析1、权利来源【未穷尽列举】

①为何被抓?

球大/球二借卡给家人买生活用品,临时付个房租,几十几百块,不构成犯罪,但可能违规用卡、违反银行卡使用规定;

借卡给陌生人或涉嫌犯罪人员,则涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪,这是一个独立的罪名,不需要过流水的上下游构成赌博罪、洗钱罪、诈骗罪等,证据充分就能入罪。


②刑法罚什么?

球大球二有借卡行为、借卡走的流水金额达到入罪标准、流水来源或下游涉嫌犯罪;

是否有偿并非刑罚处罚的必要条件。


③犯罪过程是怎样的?

犯罪分子实施诈骗、洗钱或赌博行为,找到白户卡片接受赃款,白户将流水转到第二、第三、第四个账户等等,层层转结,赃款不脏,提款使用。


④危害多大?

看上去球大球二只是走了几十万流水,但背后涉及犯罪金额可达几十亿、数万个人,数百万家庭,有人为此没了养老金,有人被骗走房款,有人因此家破人亡。


⑤帮信罪的从严从重是否能遏制上游犯罪?

以诈骗罪为例,诈骗手段千万种,骗子的反侦察能力极强,想要治其罪难上加难;

借卡卖卡的都罚,其实是没有办法的办法,打击借卡人肯定不如打击源头,仅能旁敲侧击围堵犯罪;诈骗案件发生频率高、范围广、波及面大,围堵胜于疏漏。


2、关键证据

①有售卡/借卡行为

球大/球二有借卡/售卡行为;

球大/球二所借/售卡走流水20万元以上,或两张以上卡达到一定额度流水;

球大/球二取得收入1万元以上;

球大/球二的卡走的流水系受害人被诈骗的赃款、洗钱/赌博的赃款。


②有受害者控告或有犯罪线索

受害人控告受害的事实证据;

办案民警锁定收款账号、账户户主的信息;

办案线索的收款账户、收款人、收款信息等。


3、白话说法

①借银行卡借电话卡不是我的自由吗?

当然是,自由有限度。若你的自由侵害他人财产权益,对价是用你的自由弥补对方的财产损失。


②为何有这个新罪名?

诈骗罪、洗钱罪盛行。不得不堵、不得不防;

诈骗的方式越来越多样,手法也越来越隐蔽。


③我没有犯罪的故意,凭啥说我犯罪?

刑法并不只处罚故意类犯罪,过失类犯罪也会处罚,帮信罪、交通肇事罪、过失致人死亡罪等。


④犯罪后账户被冻结,后解冻,将钱转走,会犯罪吗?

可能构成盗窃罪,被冻结过的账户尽量不用、钱尽量不碰,非用非碰多问主办民警。


4、结果

①球大被判处6个月有期徒刑;

②球二仍在逃。


1.3、反思①无知要付代价,受罚要长教训

这是一个没有犯罪有特征的罪名,不分年龄、地域、性别,为啥?借卡的,可能是你的好兄弟,邻居,老领导,还可能是你的另一半,结婚对象;

打着恋爱的旗号,骗了卡、困住人、打欠条,人性之恶,以本罪为起点,没有终点。


②防不胜防,也得预防

只要堵住源头,就有可能远离犯罪。不借银行卡、不借信用卡、不借花呗/借呗、不借名、不借身份证、不借户口本;

保护自己,只能靠自己。


1.4、参考文献判决书:

粤民初2022XXX号


祝你喜乐安康,欢迎点赞、评论、转发。

赞同
反对
评论
收藏
2022-06-15 13:53
前往发表回答